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銀行業輿情每日監測(2019.3.5)
2019-03-05 來源:東方斯丹(北京)國際咨詢管理有限公司
摘要:銀行業輿情每日監測(2019.3.5)


第一部分:監管動態


農村集體經營性建設用地使用權抵押貸款試點延長

中國銀保監會、自然資源部近日發布了《關于延長農村集體經營性建設用地使用權抵押貸款工作試點期限的通知》,通知明確,根據《全國人民代表大會常務委員會關于延長授權國務院在北京市大興區等三十三個試點縣(市、區)行政區域暫時調整實施有關法律規定期限的決定》,將延長農村集體經營性建設用地使用權抵押貸款工作試點期限。其中,《農村集體經營性建設用地使用權抵押貸款管理暫行辦法》有效期延長至2019年12月31日。(來源:金融時報)


銀保監會:抓緊研究優化銀行體系具體政策措施

銀保監會黨委書記、主席郭樹清日前主持召開黨委(擴大)會議,傳達和學習貫徹習近平總書記在中央政治局第十三次集體學習時的重要講話精神,并結合銀行業保險業監管工作,研究貫徹落實舉措。一要更加注重在推動高質量發展的基礎上,把穩增長與防風險緊密結合起來。二要深化金融供給側結構性改革,抓緊研究優化銀行體系的具體政策措施,積極開發個性化、差異化、定制化金融產品。三要深化金融改革,對信貸理念、服務模式、風險管理、考核評價等全鏈條梳理重構,推進保險業治理體系改革,發揮保險資金長期投資優勢。四要深入推進金融反腐。(來源:中國證券報)


央行:夯實微觀基礎 疏通貨幣政策傳導渠道

未來一段時間,貨幣政策主要目標是以供給側結構性改革為主線,圍繞服務實體經濟、防控金融風險、深化金融改革三項任務,創新和完善金融宏觀調控,切實防范化解重點領域金融風險,平衡好促發展與防風險之間的關系。在實施穩健貨幣政策、增強微觀主體活力和發揮好資本市場功能三者之間,形成三角形支撐框架,促進國民經濟整體良性循環。貨幣政策這些目標實現的關鍵在于如何疏通貨幣政策傳導機制,夯實貨幣政策傳導微觀基礎。(來源:新浪財經)


第二部分:正面輿情


57萬億資金爭搶103億額度 中信銀行可轉債申購火爆

剛剛中信銀行可轉債申購結果出爐:近57萬億元爭奪103億網下申購額度。根據中信銀行披露的數據顯示,此次中信銀行發行的400億可轉債中,僅有103.62億元為網下向機構投資者配售的額度,而本次有效申購數量為56.96萬億元,配售比例僅為0.018%。(來源:財聯社)


第六家國有大行迎董事長:張金良提名郵儲董事長人選

3月5日凌晨,中國郵政集團公司黨組在近日決定:張金良任中國郵政儲蓄銀行股份有限公司黨委書記,提名為中國郵政儲蓄銀行股份有限公司董事、董事長人選。上述職務任免按有關法律規定辦理。至此,中國郵政儲蓄銀行董事長一職在空缺了7個多月后終于有了明確人選,如無特殊情況,在完成相應程序后張金良將正式出任郵儲銀行董事長一職。(來源:新浪財經)


銀保監局“三定”落地:各局負責人確定 處室上限22個

36個銀保監局分別報送的“三定”方案,上周已由銀保監會分別批復、統一下發,各局負責人的行政職務也已確定。據了解,一些銀保監局已在著手準備印發相關的任職文件。原銀監系統實行的是屬地化監管和聯動監管,會機關和各局監管權分而治之,并根據各地的情況不斷調適其監管,這與銀行的業務性質和分散的業務權限的特點有關。據了解,銀、保兩局合一后,在處室設置上將合并同類項,業務領域的監管對口處室,則與此前的設置大體一致。處室數量的設置最多可為22個,具體數量和職能處室的設置,由各局視當地情況而定。(來源:和訊網)


山東新泰銀行減少注冊資本 原因或為重要股東退出

對于一直快速向前發展的商業銀行來說,增加注冊資本已是平常事,但減少注冊資本則較少發生。而就在日前,山東新泰農村商業銀行申請減少注冊資本的方案獲監管部門批復,該行減少了原注冊資本金總額的5.45%。對于該行因何原因減少注冊資本,相關批復文件中沒有披露。但此次山東新泰農商行申請減少的注冊資本金額與注冊資本減持比例與該行第二大股東、第三大股東持股比例相同,因此不排除是這兩家股東的其中之一退出所致。(來源:證券日報)


“消滅破凈股”卷土重來?建行市凈率盤中再過“1”

滬深兩市“破凈”股總量中,銀行板塊占比不小,但今年來,隨著銀行股估值修復,以最新收盤日市凈率來看,A股上市的31家銀行中,已有16家銀行的市凈率超過1倍。同時,除了國有大行建設銀行、工商銀行,還有興業銀行、杭州銀行、上海銀行市凈率超過0.9倍。多位金融分析人士判斷,資產質量和資本是約束銀行股估值的主要因素,隨著銀行資本補充審核提速、銀行資本工具迎來創新,以及不良貸款剪刀差消化改善資產質量,上述約束隱患消除,在監管鼓勵金融支持實體民營小微背景下,銀行今年預計將繼續加大信貸投放。(來源:證券時報)


銀行阻擊不良資產:“甩賣”債權包 試水證券化

近期陸續披露的2018年上市銀行業績快報也顯示,大部分銀行不良貸款率呈現下降趨勢。積極處置是不良貸款率下降的重要原因。值得一提的是,除傳統核銷方式外,銀行也在嘗試通過“甩賣”債權包、試水證券化等新型方式來化解不良資產壓力。多位業內人士表示,盡管當前銀行業資產質量總體穩定,風險可控,但挑戰猶存。預計2019年銀行仍將持續加大不良處置、核銷力度,一方面能夠防范化解信貸風險,另一方面也為支持民企、小微企業騰挪出更多空間。(來源:經濟參考報)


信用卡“降額封卡”調查:招行中信等多銀行均有持卡人反映被降額

銀行管控信用卡風險正在升級,部分銀行下調信用卡額度或封卡,主要是以股份制銀行為主,如交行、中信、民生、招行等,并非是大規模的普遍現象,主要原因是信用卡使用頻率較低或被懷疑為“高風險”人群。所謂“高風險”,是指銀行在貸后管理過程中發現的套現、倒卡等用卡行為。其背后的邏輯是,信用卡風控手段逐漸升級,京東白條、螞蟻花唄和借唄等互聯網金融產品逐漸接入央行征信系統。銀行在央行征信系統為主的風控措施之外,開始引入P2P網貸等第三方征信數據,作為補充手段,防范多頭借貸風險。不過,新型互聯網金融展業多以“互聯網小貸”名義出現,導致部分互金客戶可能被部分銀行識別為較高風險,這需要征信報告和銀行風控更精細的客戶畫像和風控建模能力。(來源:和訊網)


五大行區塊鏈布局提速 跨境支付等領域優勢凸顯

商業銀行“智能化轉型”正在提速。一方面,效益較差的網點被裁撤,大而全的網點向輕型化、智能化升級;另一方面,多家銀行明確表示,將重金投入金融科技。而在銀行的金融科技布局中,區塊鏈技術正在逐步得到應用。目前,五大行(工行、農行、中行、建行、交行)均已開始了區塊鏈項目的研發工作,個別項目已上線運營,且主要應用到扶貧、金融欺詐、貿易金融、數字票據和雄安新區租房等應用等場景中。(來源:和訊網)


銀行理財轉型不易 慣性操作引發過渡期“陣痛”

五大國有銀行理財子公司進入“落地期”,多家正在申請理財子公司的銀行也在躍躍欲試等待“東風”勁吹,銀行業資管轉型步入新階段。然而,銀行理財業務的過渡期也并非一路順風順水。2019年1至2月,銀保監會系統披露了6家銀行有關理財業務的行政處罰。而違規的“重災區”主要包括:變相剛兌、理財投資非標資產未嚴格比照自營貸款管理、未準確計量風險以及計提資本與撥備等情形。資管新規要求,過渡期為新規發布之日起至2020年底,在此期間新老業務交替,銀行轉型期間需掌握好業務慣性和業務創新的尺度和進度。未來,銀行理財產品將轉型為凈值型產品,這也對銀行的主動管理能力提出了更高的要求。凈值化轉型的新路并不好走,難免有部分銀行為了保持業績而選擇冒險。(來源:中金在線)

第三部分:負面輿情


【違法違規】

天津銀行開年被罰沒660萬:12項違法違規 6項涉同業

3月1日,天津銀保監局發布兩則行政處罰,領罰的是上市公司天津銀行,這一次,天津銀行被查出存在12項違法違規事實,為此,天津銀行被罰沒660萬元。不難看出,天津銀行是在“頂風作案”,違規拿地、違規放貸、隱藏風險、誤導銷售、業務白名單形同虛設,與未在白名單內的客戶開展業務,天津銀行的自審機制與風險管控遭到了市場的質疑。同時,對“同業業務違規接受政府確認函”問題的直接責任人施遠被天津銀保監局予以警告處罰。在上述12項違規事由中,有6項事關同業業務,同業業務已然淪為天津銀行違規重災區。其中,包括未嚴格落實同業業務專營改革要求、同業業務違規接受政府確認函、同業授信資金回流購買本行理財、同業理財產品誤導銷售、同業理財產品投向未持續披露、與未在同業業務交易對手名單內的客戶開展業務。(來源:新浪財經)


【金融反腐】

原華夏銀行客戶經理詐騙400余萬元 被判有期徒刑12年

根據中國裁判文書網顯示,原華夏銀行一客戶經理于鵬因犯詐騙罪,被法院判處有期徒刑十二年,并處罰金人民幣十萬元。

判決書顯示,于鵬在華夏銀行股份有限公司濟南分行工作期間,于2012年8月至2014年5月,在明知沒有還款能力的情況下,虛構需要為客戶辦理資金“過橋”業務、需要歸還貸款等事由,以向被害人借款為名,騙取被害人王某某等10人共449.538萬元,用于歸還其個人債務等用途。后于鵬于2014年5月逃匿。法院認為,于鵬以非法占有為目的,采取虛構事實、隱瞞真相的方法騙取他人財物,數額特別巨大,公訴機關指控其犯詐騙罪成立。于鵬犯詐騙罪,判處有期徒刑十二年,并處罰金人民幣十萬元,并責令于鵬退賠被害人資金。(來源:新浪財經)



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杯具并不可怕,可怕的是無限續杯,輿情監測意在相互借鑒,引以為戒!

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